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51信用卡牵手光大银行 金融科技术为传统信用卡行业做些什么?

时间:2021-04-24    来源:摇摇    人气:

  12月27日,51信用卡与光大银行签署战略互助协议,双方宣布未来将协同传统银行的金融能力和金融科技的数据与手艺能力,在联名卡、云缴费、金融科技、金融服务、大数据风控等层面睁开深入互助,建设恒久稳固的战略互助关系。

  十字财经进一步相识到,就产物层面而言,双方除将配合推出定制联名卡以外,光大银行也将向51信用卡开放信用卡账单直联、信用卡分期、在线申请等功效,以优化用户体验。此外,双方还将开展一系列金融科技相关的营业互助。


  事实上,随着移动互联网时代的快速生长,金融业态也在这些年发生了庞大的厘革,大量场景交互来自于线上,导致获客渠道的重心也日渐向线上迁徙,前沿科技与大数据能力成为获客与谋划的主要支持点。

  从信用卡行业自身的需求来看,其最主要的刚需无非获客和风控。而51信用卡旗下拥有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等多个APP产物矩阵,聚焦在小我私家信用管理服务、信用卡科技服务和线上借贷拉拢服务三大焦点营业。其间沉淀的大量数据,通过深度学习后的建模,将被挖掘出更大的意义和能量,给金融科技和传统信用卡行业的深度整合带来庞大想象空间。


  1、获客引流

  公然资料显示,停止2018年上半年,51信用卡旗下累计激活用户超1亿。其中,作为提供小我私家信用管理服务的主要载体,停止2018年上半年,“51信用卡管家”APP注册用户到达6890万,与超20家银行互助,累计管理信用卡数目达1.19亿。

  这款APP从C端用户的信用卡及房贷、车贷、水电等家庭账单管理需求出发,派生出了在线办卡、在线还款及玩卡交流社区等增值服务,并进一步针对小我私家财政升级需求以及深度普惠金融服务,推出了资金拉拢服务,并依据用户属性、市场格式、经济情况的转变而不停迭代和更新,这些增值服务是信用卡持卡人黏性的主要泉源。


  对于发卡端而言,与51信用卡互助最直观的影响是在获客层面。

  由于51信用卡自身留存的用户在相当比例上已经造就起了较好的信用卡使用习惯,甚至对于差别信用卡所提供的服务和权益的差异都有较为明确的感知。对于银行而言,能实现更为精准的营销。而由于51信用卡由于可以为用户提供在线借贷拉拢服务,除了持有信用卡的乞贷人以外,也为无信用卡人群提供服务,这部门人群中有相当一部门是年轻族群,未来依然是信用卡聚焦的重点人群。


  事实上早在2014年,51信用卡就与广发银行信用卡中央互助实现了在线发卡。申卡服务的背后,51信用卡与传统银行信用卡中央告竣了在垂直领域的精致化互助:以C端用户流量为基础,以大数据手艺和金融服务履历为支持,逐渐增添和优化面向B端的服务模式,形成了以C端撬动B端,同时服务B端和C端的“B2B2C”模式。

  同时,随着51信用卡自身在信用卡金融生态的生长,形成了汇聚大数据手艺、用户运营等一整套金融科技服务能力,51信用卡由此探索出的聚焦流量的B端服务模式亦获得了进一步的夯实。


  2、风控加持

  上亿用户的数据能量是51信用卡的焦点竞争力之一。

  基于大数据,51信用卡自主建模,研发了iCredit 风险控制系统,用于支持旗下在线信贷拉拢服务的营业生长。同时,将深度学习手艺应用到金融服务和风控层面,通过精准营销,在有用提升了用户转化效率的同时,实现了风控前置的结果。

  与此同时,针对银行业在数字化时代转型升级面临的营销和风控痛点,51信用卡研发了“费马”全生命周期营销解决方案和“光锥”风控大数据解决方案。其中,“费马” 全生命周期营销解决方案依附手艺的气力,尽可能准确展望用户的全生命周期的需求,实现用户金融需求的深度挖掘,并提供从原点到全生命周期的全链路营销方案;而“光锥” 最主要的创新在于离线和实时数据处置惩罚的统一,以大幅提高峻数据时代下消耗金融风控整体迭代效率,对比传统3-6个月的模子迭代周期,可在3-15天内即完成风控模子从变量开发到上线的全历程。


  现在,51信用卡作为金融科技创新企业所打造的科技金融生态系统,在账单剖析能力、反敲诈能力和大数据智能风控系统等方面已构建起开放生态,与部门银行互助,在团结产物、团结风控、团结运营等环节提供差别水平的手艺输出服务。


  光大银行董事长李晓鹏曾在2018中国银行业生长论坛谈到未来几年,前沿科技将再造银行商业模式和谋划机制,以互联网、大数据、云盘算、人工智能、区块链为代表的金融科技将逐步驱动银行生长,成为生长的新动力。“未来的数据流、信息流对银行的主要意义是不言而喻的,甚至可以成为未来银行的生命线。谁获得了场景、获得了数据,再加上有人工智能的金融科技,谁就将占有银行业生长的最有利地形。因此,银行与前沿科技的精密联合,能够不停提高银行服务和产物的笼罩率、使用率和渗透率,进而知足金融消耗者的获得感、幸福感和宁静感。”

  这或许是光大银行选择与金融科技机构互助的主要动因。

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